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Wie man Credit Agricole (CRARF) Aktien in Belgien 2022 kauft

Credit Agricole (CRARF)
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24Std. Änderung
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Autor: Emmanuel Ekwomadu Aktualisierte: June 15, 2022

Die Credit Agricole Group ist eine französische multinationale Bankengruppe, die Privatkunden-, Unternehmens-, Versicherungs- und Investmentbanking-Dienstleistungen in verschiedenen Teilen der Welt anbietet. Sie ist die zweitgrößte Bank in Frankreich und die drittgrößte in Europa. Die Bank besteht aus einem Netzwerk von Crédit Agricole-Lokalbanken, 39 Crédit Agricole-Regionalbanken und Credit Agricole SA, der Holdinggesellschaft.

Credit Agricole SA ist an der Euronext Paris notiert und Bestandteil des Börsenindex CAC 40. Die Bank ist auch Mitglied der Indizes Euro Stoxx 50 und Euronext 100. Dieser Leitfaden erläutert, wie Sie Aktien von Credit Agricole vertrauensvoll kaufen können und warum Sie dies unter Berücksichtigung verschiedener fundamentaler Faktoren tun sollten.

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Alles, was Sie über Credit Agricole wissen müssen

Im Folgenden werfen wir einen genaueren Blick auf die Credit Agricole, ihre Geschichte und ihre Geschäftsstrategie, wie sie Geld verdient und wie sich die Aktie in den letzten Jahren entwickelt hat.

Geschichte von Credit Agricole

Die Geschichte der Credit Agricole lässt sich bis zum Gesetz von 1884 zurückverfolgen, das die Freiheit der beruflichen Vereinigung festschrieb und die Gründung von Bauernverbänden und lokalen Banken auf Gegenseitigkeit erlaubte. Als erste ihrer Art in Frankreich wurde die Credit Agricole am 23. Februar 1885 in Salins-Les-Bains in der Gemeinde Poligny im Jura gegründet.

Um die Kreditvergabe an kleine landwirtschaftliche Familienbetriebe zu fördern, wurde mit dem Gesetz vom 5. November 1894 der Weg für die Gründung der lokalen Banken der Credit Agricole geebnet. Die ersten lokalen Banken wurden jedoch nicht von Landwirten, sondern von lokalen Eliten wie Agronomen, Lehrern und Grundbesitzern gegründet. Nur wenige Bauern waren daran beteiligt. Nach der Wende zum 20. Jahrhundert wurden viele weitere lokale und regionale Banken gegründet, als die Bank ihre landesweite Abdeckung weiter ausbaute und ihre Geschäftsaktivitäten erweiterte.

Später wurde die Bank privatisiert und begann, international zu expandieren, indem sie Beteiligungen an mehreren Banken in Europa erwarb.

Was ist die Strategie von Credit Agricole?

Credit Agricole ist eine Universalbank, die in verschiedenen Teilen der Welt Dienstleistungen für Privat- und Firmenkunden, Versicherungen und Investmentbanking anbietet. Zu den Bankprodukten und -dienstleistungen gehören Spar- und Girokonten sowie Einlagen, Finanzprodukte für Verbraucher, Zahlungsverkehrs- und Flussmanagementdienste, spezialisierte Finanzdienstleistungen und Vermögensverwaltungsdienste, die es Privatpersonen ermöglichen, ihr Vermögen zu verwalten, zu schützen und zu übertragen.

Die Bank bietet auch Investment Banking, Commercial Banking, strukturierte Finanzierungen, internationale Handelsfinanzierungen und Kapitalmarktdienstleistungen an. Überdies bietet sie Syndizierungsdienste sowie Asset-Servicing-Lösungen für Anlageprodukte, einschließlich Ausführung, Clearing, Devisenhandel, Wertpapierleihe, Verwahrung, Fondsverwaltung und Middle-Office-Lösungen.

Die Strategie von Credit Agricole basiert auf dem Betrieb eines leistungsstarken und gut koordinierten internationalen Netzwerks und einer kundenorientierten Organisation mit einer automatisierten und systematischen Messung der Rentabilität. Ferner bietet sie Marktaktivitäten an, die die Finanzierungsaktivitäten für ihre Kunden ergänzen, sowie Finanzierungsaktivitäten mit hohem Mehrwert, die eine starke RONE (Return on Net Equity) generieren. Und schließlich gelingt es ihr, ein niedriges Risikoprofil beizubehalten, das durch einen fachkundigen und konservativen Ansatz bei ihren Engagements unterstützt wird.

Wie verdient die Credit Agricole Geld?

Wie andere Universalbanken, die sowohl Geschäfts- als auch Investmentbanking-Dienstleistungen anbieten, verdient die Credit Agricole ihr Geld auf unterschiedliche Weise. Zum einen erhebt die Bank zahlreiche Gebühren für ihre Dienstleistungen, wie für die Kontoführung oder -verwaltung, Einzahlungsgebühren, Überziehungsgebühren, Mindestsaldogebühren, Finanzberatung und andere. 

Außerdem kassiert die Bank die Differenz zwischen den Zinsen, die sie durch das Ausleihen von Geld an Kunden verdient, und den Zinsen, die sie auf Kundeneinlagen zahlt. Mit anderen Worten: Die Menschen zahlen Geld bei der Bank ein und die Bank verleiht dieses Geld an Menschen, die einen Kredit suchen. Der Zinssatz, der denjenigen berechnet wird, die sich Geld leihen, ist immer höher als die Zinsen, die die Bank den Kunden zahlt, die das Geld eingezahlt haben. 

Wie hat sich Credit Agricole in den letzten Jahren entwickelt?

Wie die meisten Bank- und Finanzwerte neigt auch die Aktie der Credit Agricole zu einem zyklischen Muster, das sich je nach der vorherrschenden Wirtschaftslage nach oben und unten bewegt: In Zeiten des wirtschaftlichen Aufschwungs entwickelt sie sich relativ gut, während sie in Zeiten einer schlechten Wirtschaftslage nachgibt. 

In den letzten fünf Jahren hat sich die Aktie nicht optimal entwickelt. Tatsächlich hat sie ihr Allzeithoch von 15,09 € vom 6. August 2017 nicht mehr erreicht. Im März 2020, als die Coronavirus-Pandemie ausbrach, fiel sie sogar bis auf 6,00 €. Siehe die folgende Grafik:

Quelle: Yahoo! Finance

Credit Agricole Fundamentalanalyse

Im Gegensatz zur technischen Analyse, bei der die historische Kursentwicklung einer Aktie zur Vorhersage künftiger Kursbewegungen herangezogen wird, ist die Fundamentalanalyse ein Weg, um die grundlegende Gesundheit und den inneren Wert eines Unternehmens zu ermitteln.

Es gibt zwar viele finanzielle Faktoren, die Anleger und Analysten bei der fundamentalen Analyse einer Aktie berücksichtigen, doch in diesem Leitfaden konzentrieren wir uns auf die messbaren Finanzkennzahlen wie Umsatz, Gewinn je Aktie, Kurs-Gewinn-Verhältnis, Dividendenrendite und Cashflow des Unternehmens.

Der Umsatz von Credit Agricole

Der Umsatz eines Unternehmens gibt an, wie viel Geld es mit dem Verkauf seiner Produkte oder Dienstleistungen verdient, wenn die Umsatzkosten und andere Ausgaben nicht abgezogen werden. Sie finden diese Kennzahl ganz oben in der Gewinn- und Verlustrechnung des Unternehmens in seinem Quartals- oder Jahresbericht oder auf der Plattform Ihres Brokers. 

Umsatzwachstum ist für jede Aktie eine gute Sache, da es zeigt, dass das Unternehmen entweder einen wachsenden Kundenstamm hat oder seine Kunden mehr für seine Produkte und Dienstleistungen ausgeben. Im Geschäftsjahr 2020, das am 30. Dezember 2020 endete, meldete Credit Agricole einen Umsatz von 18 Mrd. €, was einem Rückgang von 5,6 % gegenüber dem Umsatz 2019 entspricht - dies kann auf die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie zurückgeführt werden.

Quelle: Yahoo! Finanzen

Der Gewinn je Aktie von Credit Agricole

Der Gewinn eines Unternehmens ist der Gewinn, der übrig bleibt, nachdem alle Kosten der Geschäftstätigkeit vom Umsatz abgezogen wurden. Der Gesamtumsatz ist für Sie jedoch nicht von großer Bedeutung, da Sie nur einen Teil des Unternehmens besitzen, der durch Ihre Aktien repräsentiert wird. Daher ist der Gewinn je Aktie (EPS) ein essenzieller fundamentaler Indikator für Anleger.

Sie können den Gewinn pro Aktie eines Unternehmens berechnen, indem Sie die Gesamteinnahmen des Unternehmens durch die Gesamtzahl der im Umlauf befindlichen Aktien teilen. Sie müssen dies jedoch nicht selbst tun, denn Sie können dies von der Website Ihres Börsenmaklers oder einer der großen Finanzwebsites erfahren. Das jährliche EPS von Credit Agricole für das Geschäftsjahr 2020 betrug 0,80 €.

Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) von Credit Agricole

Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) vergleicht den Aktienkurs eines Unternehmens mit dem Gewinn je Aktie. Sie können es ableiten, indem Sie den aktuellen Kurs durch das jährliche EPS dividieren. Legt man das jährliche EPS von Credit Agricole in Höhe von 0,80 € für das Geschäftsjahr 2020 und den Aktienkurs von 11,66 € zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels (18. September 2021) zugrunde, ergibt sich ein Kurs-Gewinn-Verhältnis von etwa 14,58 (11,66/0,80). Das bedeutet, dass die Anleger zu diesem Zeitpunkt bereit sind, für jeden Dollar, den das Unternehmen an Gewinnen erwirtschaftet, 14,58 Dollar zu zahlen - dies kann mit Branchenkollegen verglichen werden, um zu verstehen, ob die Bank gut abschneidet oder nicht. 

Ein hohes Kurs-Gewinn-Verhältnis deutet oft darauf hin, dass die Aktie überbewertet ist. Anleger könnten dies jedoch übersehen und weiter in die Aktie investieren, wenn sie für die Zukunft mit hohen Gewinnen rechnen. Ebenso kann ein niedriges Kurs-Gewinn-Verhältnis darauf hinweisen, dass die Aktie unterbewertet ist.

Die Dividendenrendite von Credit Agricole

Credit Agricole gehört zu den Unternehmen, die regelmäßig Dividenden an ihre Aktionäre ausschütten. Dies ist vielleicht sogar die wichtigste Art und Weise, wie ihre Anleger von einer Anlage in diesen Vermögenswert profitieren. Während Dividenden vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden können, zahlt das Unternehmen häufig jährlich aus. Immer wenn Dividenden erklärt werden, steigt der Kurs der Aktie bis zum Ex-Dividenden-Tag und fällt dann.

Die Dividendenrendite ist eine Kennzahl, die die gesamten jährlichen Dividenden mit dem Kurs der Aktie vergleicht. Bei einer jährlichen Dividende von 0,80 € pro Aktie für das Geschäftsjahr 2020 und einem Kurs von 11,66 € (18. September 2021) beträgt die Dividendenrendite 6,86% (0,80/11,66). Sie brauchen dies nicht selbst zu berechnen, denn Sie können es zusammen mit anderen Finanzkennzahlen auf der Website Ihres Börsenmaklers oder einer der großen Finanzwebsites sehen.

Cash Flow von Credit Agricole

Der Cashflow bezieht sich darauf, wie Barmittel und Zahlungsmitteläquivalente in ein Unternehmen hinein und aus ihm heraus fließen. Sie können die Cashflow-Rechnung neben den anderen Finanzberichten im Finanzteil der Unternehmensinformationen auf der Website Ihres Brokers oder einer der großen Finanzwebsites sehen, wie in der Abbildung unten:

Quelle: Yahoo! Finance

Die wichtigste Zahl in dieser Aufstellung ist der freie Cashflow. Er zeigt an, wie viel Bargeld dem Unternehmen nach der Bezahlung der wichtigsten Ausgaben verbleibt. Diese Barmittel kann das Unternehmen verwenden, um die Expansion zu finanzieren, Dividenden zu zahlen oder Schulden zu tilgen. Aus der obigen Abbildung können Sie ersehen, dass Credit Agricole am Ende des Geschäftsjahres 2020 über einen freien Cashflow von über 56 Milliarden Euro verfügte.

Warum sollten Sie Aktien von Credit Agricole kaufen?

Wie die meisten Bankaktien weist auch die Aktie von Credit Agricole keine nachhaltige Performance über einen langen Zeitraum auf, sondern schwankt mit der Wirtschaftslage. Aber selbst dann kann die Bank eine solide Aktie für Value-Anleger und Dividendenjäger sein.

Dies sind einige der Gründe, warum Sie die Aktie von Credit Agricole kaufen sollten:

  • Mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von 14,58 ist die Aktie mit 11,66 € pro Aktie (18. September 2021) relativ günstig.
  • Die Aktie könnte für Value-Anleger interessant sein.
  • Das Unternehmen hat in der Vergangenheit regelmäßig Dividenden ausgeschüttet.

Expertentipp zum Kauf der Credit Agricole Aktie

Credit Agricole ist keine Wachstumsaktie, bei der Anleger hauptsächlich von der Wertsteigerung profitieren. Die Aktie ist etwas für Dividendenjäger, da der größte Teil Ihrer Gewinne aus den Dividendenzahlungen stammen würde. Um Ihre Dividendenrendite zu verbessern, sollten Sie die Aktie kaufen, wenn sie billig ist. Angesichts der zyklischen Entwicklung bedeutet dies, dass Sie am Tiefpunkt des Zyklus kaufen sollten.
- Emmanuel Ekwomadu

5 Dinge, die Sie vor dem Kauf der Credit Agricole Aktie beachten sollten

Bevor Sie die Aktie von Credit Agricole kaufen, sollten Sie diese fünf Dinge beachten:

1. Verstehen Sie das Unternehmen 

Es ist notwendig, das Unternehmen zu studieren, um sein Geschäftsmodell und seine finanzielle Lage zu verstehen. Wie Peter Lynch sagte, kann es sinnvoll sein, in ein Unternehmen zu investieren, das Sie kennen. Das reicht jedoch nicht aus, wenn Sie nicht auch die fundamentalen Faktoren berücksichtigen. Sie haben vielleicht eine Bankverbindung mit Credit Agricole und mögen deren Dienstleistungen, aber das bedeutet nicht automatisch, dass die Aktie großartig ist; Sie müssen die fundamentalen Faktoren studieren.

2. Verstehen Sie die Grundlagen des Investierens

Bevor Sie Geld in den Markt investieren, müssen Sie sich mit den Grundlagen des Investierens vertraut machen. Auf diese Weise verstehen Sie, wie der Markt funktioniert und was Sie tun können, um Ihr Anlagekapital zu schützen. Zu den wichtigsten Dingen, die Sie lernen sollten, gehören die Ausführung von Aufträgen und der Umgang mit Risiken, einschließlich Geldmanagement, Risikomanagement und Diversifizierung.

3. Wählen Sie Ihren Broker mit Bedacht

Es gibt viele Börsenmakler zur Auswahl, also müssen Sie Kriterien haben, um den für Sie passenden auszuwählen. Der wichtigste Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, ist, ob der Broker in dem Land, in dem Sie wohnen, reguliert ist. Dies bietet Ihnen eine gewisse Form des Schutzes. Im Vereinigten Königreich beispielsweise ist Ihr Fonds im Falle einer Insolvenz des Brokers durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) abgesichert.

Weitere Faktoren, die Sie bei der Wahl eines Brokers berücksichtigen sollten, sind die Handelsgebühren, die Handelsplattform und -tools, der Kundensupport, die Zahlungsmethoden und die unterstützten Ordertypen.

4. Entscheiden Sie, wie viel Sie investieren möchten

Legen Sie fest, wie viel Sie investieren möchten und welchen Prozentsatz Sie den einzelnen Aktien zuweisen wollen. Wenn Sie das getan haben, planen Sie, wie Sie das Geld in den Markt investieren wollen: Sie können zwar den Pauschalbetrag auf einmal investieren, aber es kann besser sein, einen Dollar-Cost-Average zu praktizieren und in Intervallen zu investieren. Dadurch werden die Auswirkungen der Volatilität reduziert.

Es ist sehr wichtig, dass Sie nur verfügbares Einkommen investieren, dessen Verlust Sie sich leisten können, ohne Ihren Lebensstil zu beeinträchtigen. Investieren Sie nicht das Geld, das Sie für den täglichen Bedarf oder zum Bezahlen Ihrer Rechnungen verwenden. Investieren Sie außerdem niemals mit geliehenem Geld, egal wie gut die Aktie aussieht - Hebel können Sie Ihr letztes Hemd kosten, wenn Sie nicht wissen, wie man sie einsetzt.

5. Legen Sie ein Ziel für Ihre Investition fest

Definieren Sie Ihr Ziel für die Anlage an der Börse. Es könnte sein, dass Sie Geld für das College Ihrer Kinder aufbringen oder einen Pensionsfonds für den Ruhestand aufbauen wollen. Was auch immer der Grund für Ihre Investition ist, Sie sollten planen, wann Sie Ihre Investition einlösen wollen: wenn der Kurs ein bestimmtes Niveau erreicht, wenn die Fundamentaldaten nicht mehr stimmen oder wenn Ihre Kinder ein bestimmtes Alter erreicht haben. Sie können auch auf unbestimmte Zeit halten und bei Bedarf verkaufen.

Das Fazit zum Kauf von Credit Agricole Aktien

Credit Agricole ist eine französische multinationale Bank, die Geschäfts- und Investmentbankdienstleistungen anbietet. Wenn Sie ein Dividendenjäger sind, könnte die Aktie für Sie geeignet sein, und Sie können sie über einen Börsenmakler mit Zugang zur Euronext Paris kaufen.

Sind Sie bereit, jetzt zu investieren?  Erstellen Sie ein Handelskonto, indem Sie sich bei einem Börsenmakler registrieren und suchen Sie auf dessen Plattform nach der Aktie von Credit Agricole. Erteilen Sie dann einen Kaufauftrag, bei dem es sich um eine Markt- oder Limit-Order handeln kann.

Wenn Sie noch nicht bereit sind, jetzt zu investieren, können Sie unsere anderen Leitfäden lesen, um weitere Informationen über das Investieren zu erhalten. Sie können auch mit einem Demokonto eines Börsenmaklers "Papierhandel" betreiben, um zu lernen, wie man Aufträge erteilt.

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FAQ

  1. Es handelt sich um eine Finanzdienstleistung, die dazu beiträgt, große und komplexe Finanztransaktionen wie Börsengänge (IPOs) und Fusionen und Übernahmen zu erleichtern. Es kann sich auch um Makler- oder Finanzberatungsdienste für große institutionelle Kunden wie Pensionsfonds handeln. Banken, die solche Dienstleistungen anbieten, werden als Investmentbanken bezeichnet.

  2. Eine Universalbank ist eine Bank, die eine breite Palette von Bank- und anderen Finanzdienstleistungen anbietet, einschließlich Privatkundengeschäft, Investmentbanking, Versicherungen und mehr. In der Regel handelt es sich um eine Holdinggesellschaft, die sowohl eine Geschäftsbank als auch eine Investmentbank besitzt.

    Eine Universalbank ist an vielen Arten von Bankgeschäften beteiligt und ist sowohl eine Geschäftsbank als auch eine Investmentbank und bietet andere Finanzdienstleistungen wie z.B. Versicherungen an.

  3. Wenn Sie in eine Aktie investieren, verdienen Sie in der Regel an den Kapitalgewinnen und den Dividenden, wenn das Unternehmen Bardividenden zahlt. So ist es auch, wenn Sie in die Aktie des Credit Agricole investieren. Da die Aktie jedoch für ihre schwache Performance bekannt ist, verdienen Sie Ihr Geld hauptsächlich mit Dividenden.

  4. Der Kapitalgewinn gibt an, um wie viel der Kurs einer Aktie gestiegen ist, nachdem Sie sie gekauft haben. Es ist die Differenz zwischen dem Kurs, zu dem Sie die Aktie gekauft haben, und dem Kurs, zu dem Sie sie verkauft haben. Wenn Sie zum Beispiel eine Aktie für 10,00 € pro Aktie kaufen und sie für 15,50 € pro Aktie verkaufen, haben Sie einen Kapitalgewinn von 5,50 € erzielt.

  5. Dividenden sind Barzahlungen, die ein Unternehmen an seine Aktionäre als Belohnung für die Investition in das Unternehmen leistet. Sie werden in der Regel aus einem Teil der Gewinne des Unternehmens für den Berichtszeitraum gezahlt, in dem sie beschlossen werden. Dividenden können vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden.

  6. Sie können Ihre Anlage diversifizieren, indem Sie Ihr Kapital auf verschiedene, nicht korrelierende Aktien oder Vermögenswerte verteilen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, jeweils nur einen kleinen Teil Ihres Kapitals in eine Aktie zu investieren und außerdem einen Stop-Loss-Auftrag zu erteilen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Verluste auf einen bestimmten Betrag begrenzen.